严格资质审查机制,有效防范金融风险
--司法建议书
长九法建(2022)号
长春市九台区金融办:
本院在审理被告人孙嘉澎、钟桂梅、董妮非法吸收公众存款罪一案中,经查,沈阳海佛兴民投资有限公司九台分公司(以下简称“九台分公司”)于2015年11月9日注册成立,系沈阳海佛兴民投资有限公司下属分公司,后陆续成立九台福林大街分店、空港西营城分店、通化分店、德惠分店。分公司成立后,曹霆(另案处理)作为九台分公司总经理及实际负责人,组织九台分公司总监徐丽娜、张永红、高宇航、马立梅(以上四人另案处理),团队经理被告人董妮、宋丽英、姜树宇、苗苗(以上三人另案处理)等人,客户经理被告人钟桂梅、李忠云、朱希莲、汪丹、李灿灿、张红霞、杨春艳、金晓梅、祝月满、王月飞、李伟、纪秀梅、朱立新、庄玲艳、赵光俊(以上十四人另案处理)等人,在明知沈阳海佛兴民投资有限公司未取得国家金融机构许可,且工商营业执照许可的经营范围不包括理财、基金业务的情况下,以借贷P2P理财和私募影视基金为项目,利用高额利息为诱饵,通过发放传单、口口相传及讲课等方式,在九台区、空港新区、德惠市及通化地区向不特定群众非法吸收存款,以赚取佣金。
截至2018年12月案发,九台分公司非法吸收公众存款共计人民币1.3亿余元,九台区被害人共计800余人,实际造成经济损失共计人民币9000余万元。
在案件审理过程中,我们发现辖区金融行业存在监管机制不健全、风险预警不到位等问题,个别金融机构(或金融公司)为谋取不当利益,不惜铤而走险,进行违法犯罪活动。为进一步落实党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的明确要求,现发布司法建议,请及时整改,并反馈我院。
一、加强监管力度,切实承担社会责任
(一)严格资质审查机制。加强对金融机构的资质审批管理,落实好各项审批制度,防止金融机构“带病”经营。对于非银行金融机构,经营范围包括投资理财、基金、保险等涉众型可能诱发非法集资、吸收公众存款等风险的金融机构,要大力提升市场准入门槛,对借设立公司企业,从事非法集资、高利贷等金融违法行为需坚决打击。
(二)规范审批备案手续。要积极引导地方金融组织树立合规经营的意识,切实提升企业自身法治化、专业化、规范化建设水平;要自觉加强对行业相关法律法规的学习,对照行业监管规定,及时做好设立、变更、注销等行政审批和行政服务事项的审批、备案手续。通过督查、组织学习等方式强化各金融机构(公司)及从业人员的风险防范意识。
二、健全规章制度,着力加强管理职责
(一)进一步完善金融机构的管理机制。建立与市场经济相适应的现代化管理机制,严格规范准入机制,确保市场运行中的金融机构经营范围、项目等合法正当,进一步改善金融发展和安全环境,规范金融机构的经营活动。
(二)健全管理制度,确保措施到位。制定和完善相应的监管规章和规则,协同有关部门,建立监管评级体系和预警机制,建立突发事件的报告和处置制度,对有问题机构进行处置,对非法金融机构和非法金融业务进行取缔,严防监管漏洞。
三、规范经营活动,不断提高防范意识
(一)依法依规经营。督促金融机构要严格按照《公司法》《合同法》等有关法律法规的要求建立健全公司治理结构,制定真实有效的内部控制机制,真实记录和全面反映业务活动和财务活动;引导并监督金融机构做好业务开展事前、事中和事后的管理工作,不断提升金融机构治理的规范性、有效性。严禁出现抽逃或变相抽逃注册资本、从事吸收或者变相吸收共存存款、洗钱等违法违规行为,积极与发改、市场监管部门有效配合,发挥企业信用信息公示系统和全国信用信息共享平台作用,强化对违法违规企业的信息共享,及时采取有效的防治措施。
(二)规范营销宣传模式。对于本地金融机构开展宣传活动,要做好宣传内容、规模、人员等信息报备机制,明确金融机构在进行营销宣传活动时,不得有下列行为:一是虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传;二是对业绩或者产品收益等夸大宣传;三是利用金融管部门对金融产品或服务的审核或者备案程序,误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品或服务项目提供工商许可;四是非保本投资型进行产品的营销宣传内容使金融消费者误信能保证本金安全或者保证盈利;五是其他违反金融消费者权益保护相关法律法规和监管规定的行为。
四、立足长效长治,持续开展专项整治
积极会同市场监管、税务、公安等部门,对小额贷款公司、融资担保公司、典当行等地方金融组织及其从业人员开展排查。将本地的金融机构清单化、明细化、分类化,对于经营情况良好的金融机构,定期汇报经营情况;对存在或可能存在金融风险的金融机构,开展责任包保制,由专员负责,督促按期尽快整改,并将相关整改落实情况计入台账,对于仍无法按期整改完成的金融机构,采取相应的督办措施。必要时,采取明察暗访的形式,发现超过经营范围从事非法经营活动的,采取积极有效的处罚措施;对无证经营、未经批准设立的金融机构,由地方金融监管部门会同市场监管部门进行查处;发现违法犯罪线索及时向公安机关移送。
以上建议请予以研究处理,并尽快将处理结果在一个月内函告本院。
长春市九台区人民法院
2022年7月20日
发布人: 管理员
来源: 本站原创
发布时间: 2022-11-14 16:12:43
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